▲包租公律師蔡志雄。(圖/蔡志雄提供)


財經中心/台北報導

台北市房價居高不下,不少民眾早已放棄買房,不過,有「包租公律師」之稱的蔡志雄列出10點說明,未來10年將是買房子改變人生的機會,他更提醒大家,除了房價漲跌之外,關鍵還要存錢、想辦法增加收入,「房子不會天上掉下來,只能靠自己雙手拼出來。」

蔡志雄日前於臉書發文,指出「未來10年是買房子改變人生的機會」引起不少民眾熱烈反應,內容指出,過去買不到房子是因為錢追不上房價,「房價漲太高,存的錢太少。」但隨著近期房價一路探底,進場買房的意願增加,他試問,「真的要一輩子租房子嗎?想清楚。想買房子,欠的不就是一個機會嗎?現在機會來了。」

談到房價議題,蔡志雄則說,「現在房價不就在跌嗎?」他指出,雖然現在還不是房價低點,且預測房價仍有一至一成五的跌幅,但是長期來看,未來房價整理的時間將近10年,「想想十年後你幾歲,還要等起漲點嗎?」

「現在買可以,一、二年後更低買也可以,之後倒是不急,買在長期的整理期也可以。」蔡志雄說,永遠要你明年再買更便宜的人,現在看好像都對,但十年後起漲還這樣說,就會看出不對,但不對也來不及了。

因此,若想買到房子,別無他法,就是要等待房價低的時機,同時也要存錢。蔡志雄提醒,「既然要買,存錢是早晚的事,不存錢,一坪跌到10萬也買不起。」









個人信用貸款

針對一般民眾貸款的廣泛名稱,以信用作為借貸依據,相對利率較高,隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度,一般而言,軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功,貸款額度也較優惠。

信用貸款因不需提供擔保品,所以在銀行的作業成本及風險貼水考量下,除了原先的利率外,還會有帳管費、開辦手續費等額外的支出,將這些費用加總後的總費用,才會是最貼近真實借款成本的金額。

信用貸款可以做為購屋、購車時的自備款、創業的資金、房屋修膳、結婚基金、家計週轉、子女教育、投資理財或其他正當消費之用途。

消費性貸款

係指銀行為協助民眾購車、購屋、投資理財、現金週轉、就學、消費及其他支出目的,而提供辦理之貸款業務。

理財型信貸

綜合小額信貨和現金卡的優點,強調高額度、低利率、快速核准借款。一旦核准後,會有個專屬帳戶,日後每次繳還金的部分,就會存入該帳戶,遇到急用也可至此帳戶提出,省去等待時間與繁雜手續。

現金卡

是一種小額無擔保放款的金融商品,為銀行提供給客戶緊急現金使用的產品。一般現金卡最高使用額度為30萬,動用時才會計算利息,還款或是不動用,就不會有利息產生。

循環信用

循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時,可使用循環信用功能,依各銀行規定而不同,計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」,償還的金額與時間可自行決定亦並可隨時結清。

短期貸款

短期貸款即是貸款期限在1年內的貸款,例如:證券貸款、人壽保險單貸款、不動產抵押短期貸款、存貨貸款…等,其優點可隨時調配資金供給和償還,對企業與個人而言較能彈性配置資金。缺點則是無法滿足借款人長期資金的需求。

結婚貸款

在結婚前、後六個月的未婚及新婚族,現份工作滿一年以上,或上份工作滿二年以上,無不良紀錄者,只要附上喜帖、結婚證書、喜餅收據等,均可提出申請。結婚貸款有個好處是不一定要用在結婚用途上,只要收入正常、且夫妻均有收入的情況下,就可以申請。

開辦費

開辦費 銀行因信用貸款無任何擔保品,潛在風險性相對較高,故通常使用開辦手續費(或帳戶管理費)來平均風險。建議在辦理任何貸款前,皆需仔細的詢問清楚各家銀行每項貸款的服務費用,詳細比較後,才可避免吃虧。 可參考相關字詞:帳戶管理費

預借現金

信用卡公司所提供的小額資金借款服務,主要為提供卡友資金週轉運用。

團體貸款

比個人小額信貸更低的利率,只要能找到二到三個親朋好友,互相作保,就可向銀行申請。

薪資戶貸款

銀行的薪資轉帳客戶,因銀行能掌握您每個月薪資進出的資料,再向聯徵中心查閱您的信用紀錄,確認信用狀況無誤的話,貸款便能順利核准。

還款能力

在申辦貸款時,銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。













「換肝之父」斯塔茲爾(Thomas Starzl)。(圖/達志影像/美聯社,下同)

國際中心/綜合報導

美國移植先驅、尊稱為「肝臟移植之父」的斯塔茲爾(Thomas Starzl)4日在匹茲堡的家中安詳辭世,享耆壽90歲。

斯塔茲爾1926年生於愛荷華州的勒馬斯,從小志願是想要當一位牧師,但直到1947年,他最愛的母親死於乳腺癌,於是他改變了志向,選擇當一位醫生。他在1963年進行全球首次的肝臟移植手術,但患者卻因血流不止而喪命,直到1967年終於順利完成了換肝手術,讓患者多存活了400多天。

他的研究不只有活體移植,還有「異種器官移植」(Xenotransplantation)與「大體移植」,畢竟人體內的免疫系統會辨識是否為自體組織並對外來物視為「異物」,必須經過有效的配對才能確保術後不會侵害自身。研究中,他首用雙胞胎肝臟移植,在當時擴大了有血緣關係的親屬即可做捐贈的可行性,之後他也開創了「屍腎移植」的大體移植技術,即是現在的「器官捐贈」。

斯塔茲爾除了擁有富有移植手術的技術,同時也致力研究「抗排斥藥物」環孢菌素 (cyclosporin),這是用於預防器官移植時產生排斥的「免疫抑制劑」,解決器官相斥的問題,成為多位器官衰竭患者的聖手。其醫療紀錄,顯示他多次幫患者在死神手中搶回生命,不過他本人卻在1992年出版的自傳中提及,其實自己不喜歡做手術,因為在準備時都會感到害怕,每一次的進行「都像在為解脫而奮鬥」。

他更說,醫生動手術拯救了病人,但病人卻也為我們的嘗試賦予了更多意義。最後,他在1990年退休前,再度幫一位「老患者」再動刀,因為這位具家族病史的女孩瓊斯(Stormie Jones)因心臟病發病兩次,8歲時已經動過換心和肝手術,14歲這年再次求助斯塔茲爾做最後一次換肝,順利延長了9個月的生命。匹茲堡大學斯塔茲爾移植研究所(Thomas E. Starzl Transplation Institute)的臨床主任胡馬爾說,「由於他能被尊稱為移植之父,是因為貢獻偉大到難以言喻。」

▼斯塔茲爾2012年獲頒Lasker-DeBakey 臨床醫學研究獎。







依個人而言,是以資產、信用、保證人等來評量;依企業而言,則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果,建議在申辦貸款時,可聽取專家建議,依據不同銀行喜好,提出對自己較有利的還款能力證明。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:

1.需附上清償證明,且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎?

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算?

最低應繳金額的計算,通常包括:

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?

其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。

什麼是民間借貸?

民間借貸是在民間自然形成的,為了解決生活中的金錢煩惱而存在。民間借貸合法化的概念卻是在近代才逐漸形成,可是民間借貸存在的歷史卻相當悠久。 既然有合法的民間借貸,自然也存在著不合法的民間借貸,合法的民間借貸與銀行的性質有些相似,會站在人性的角度思考契約,而不合法的民間借貸也就是大家常聽見新聞報導的『高利貸』,可說是沒有人性的借貸契約!只要借款的對象是高利貸,那這輩子想要擺脫掉金錢的束縛可說是難上加難了! 想要好好的利用民間借貸,首先就要瞭解民間借貸,即使不是全盤的瞭解,最起碼要知道借貸的對象是否合法,才不會傻傻地被騙進高利貸的火坑當中!

銀行借貸與民間借貸的區別?

銀行借貸就是由銀行核准的借貸,舉凡一般的房貸、車貸、學貸以及信用卡皆是,但是銀行一般傾向承做金額較大的借貸,或者是需要抵押的借貸,並且借款對象的條件要求較高,要準備的資料多,手續繁瑣,不過借貸利率會比民間借貸來的低。 但是中小企業的資金需求一般都是短暫且急迫的,很多狀況下沒有多餘的時間來等待銀行批准,也沒辦法短時間準備好貸款所需要的資料。因此很多中小企業會選擇民間借貸,因為手續簡單,放款快速,很適合中小企業的借貸救急。 民間借貸提供了中小企業另一個借貸救急的途徑,幫助他們度過短期的難關,但是民間借貸也最常出現糾紛,因為很多時候為求方便快速,往往忘記簽訂借貸契約書。沒有借貸契約書就很容易造成誤會,也讓一些居心不良的人懷有得過且過的心理。 民間借貸是存在風險的,銀行借貸都是要有抵押的,民間借貸就依不同的公司而有不同的規定,因為民間借貸對借貸雙方都存在風險,所以在借貸時要清楚瞭解每一個借貸的細節。

民間借貸與高利貸的區別?

民間借貸是指公民之間,公民與法人之間,公民與其他組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效,因借貸產生抵押相應有效,但利率不得超出法律規定。 所謂高利貸也是民間借貸一種模式,只要是民間借貸利率超出了國家法律規定,就應被視為『高利貸』!













「換肝之父」斯塔茲爾(Thomas Starzl)。(圖/達志影像/美聯社,下同)

國際中心/綜合報導

美國移植先驅、尊稱為「肝臟移植之父」的斯塔茲爾(Thomas Starzl)4日在匹茲堡的家中安詳辭世,享耆壽90歲。

斯塔茲爾1926年生於愛荷華州的勒馬斯,從小志願是想要當一位牧師,但直到1947年,他最愛的母親死於乳腺癌,於是他改變了志向,選擇當一位醫生。他在1963年進行全球首次的肝臟移植手術,但患者卻因血流不止而喪命,直到1967年終於順利完成了換肝手術,讓患者多存活了400多天。

他的研究不只有活體移植,還有「異種器官移植」(Xenotransplantation)與「大體移植」,畢竟人體內的免疫系統會辨識是否為自體組織並對外來物視為「異物」,必須經過有效的配對才能確保術後不會侵害自身。研究中,他首用雙胞胎肝臟移植,在當時擴大了有血緣關係的親屬即可做捐贈的可行性,之後他也開創了「屍腎移植」的大體移植技術,即是現在的「器官捐贈」。

斯塔茲爾除了擁有富有移植手術的技術,同時也致力研究「抗排斥藥物」環孢菌素 (cyclosporin),這是用於預防器官移植時產生排斥的「免疫抑制劑」,解決器官相斥的問題,成為多位器官衰竭患者的聖手。其醫療紀錄,顯示他多次幫患者在死神手中搶回生命,不過他本人卻在1992年出版的自傳中提及,其實自己不喜歡做手術,因為在準備時都會感到害怕,每一次的進行「都像在為解脫而奮鬥」。

他更說,醫生動手術拯救了病人,但病人卻也為我們的嘗試賦予了更多意義。最後,他在1990年退休前,再度幫一位「老患者」再動刀,因為這位具家族病史的女孩瓊斯(Stormie Jones)因心臟病發病兩次,8歲時已經動過換心和肝手術,14歲這年再次求助斯塔茲爾做最後一次換肝,順利延長了9個月的生命。匹茲堡大學斯塔茲爾移植研究所(Thomas E. Starzl Transplation Institute)的臨床主任胡馬爾說,「由於他能被尊稱為移植之父,是因為貢獻偉大到難以言喻。」

▼斯塔茲爾2012年獲頒Lasker-DeBakey 臨床醫學研究獎。







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李凱宸

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