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二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款房屋增貸利息協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

哪裡可以借錢呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆信用不良多久可以恢復帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、銀行怎麼借錢解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無預借現金人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經哪家信貸利率低催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協整合負債各家銀行利率

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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台中市政府編列106年元宵燈會近三千萬元預算,嫌經費不夠,發公文要求每家寺廟捐款50000元,贈送300個小提燈;市府民政局雖強調「沒有強制性」,但有寺廟投訴指為「不樂之捐」,更有議員批評市府此舉形同收「保護費!」

對此,市府民政局喊冤,台中市沒有登記者的寺廟多達三千多家;持有登記證的寺廟有1001家,從102年展開換証,目前已完成830家換證,還有一百多家未完成,只要資料齊全,隨時可向市府申請換證,這與是否贊助元宵燈會,沒有關係。

但議員陳政顯指出,有寺廟投訴,公所發文要他們參加一場1月6日舉辦的贊助經費說明會,要每家寺廟贊助五萬元,當場交錢,或是匯款到觀旅局的專戶;一些等待換證的寺廟擔心,不贊助可能換證困難,沒有登記的寺廟也很擔心,市府此舉形同收取「保護費。」

議員張廖乃綸說,市府觀光旅遊局今年編列燈會的預算達2950萬元,嫌不夠,還要求寺廟贊助,過去景氣好,或許有能力贊助,現在不景氣,要求贊助,讓他們敢怒不敢言。

議員張(水靜)分則指出,市府此舉如同搶食社會資源,她擔心因此產生排擠效應,社會善款用做慈善將相對縮信用瑕疵恢復水,不是好事,市府有必要檢討。

他們也抨擊,市府觀光旅遊局106年到大陸地區行銷及國內外宣導參訪食宿費,重覆編列,近一千萬元,目前兩岸關係急凍,編這些經費根本是在消化預算,如果用來辦燈會,那還需要寺廟贊助。

議員陳政顯則說,寺廟的捐款來自十方,應用做慈善,市府卻要求贊助來擦脂抹粉,錦上添花;更何況現在景氣差,時空背景也不同,市府公開辦說明會要寺廟當場交錢,社會觀感很差。

對此,市府表示,從民國97年起,市府與寺廟合作推廣中台灣元宵燈會,獲得寺廟熱情參與並贊助活動經費,使燈會圓滿順利。為感謝其熱心公益,市府每年提供300個造型提燈做為回饋,長久以來,雙方在燈會合作上很順利。

民政局表示,透過結合在地信仰中心,可鼓勵更多信眾參與,除行銷台中觀光發展,也讓民眾更認識在地宗教團體。


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李凱宸

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